Een zakelijk financieringsadviseur helpt ondernemers bij het vinden, aanvragen en afsluiten van de juiste bedrijfsfinanciering. De adviseur analyseert jouw financiële situatie, vertaalt die naar de eisen van financiers en regelt de financiering die bij jouw bedrijf past. Dat geldt voor uiteenlopende vormen: van een zakelijke hypotheek tot werkkapitaal of een overbruggingskrediet. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over wat een financieringsadviseur doet, wanneer je er een nodig hebt en wat het je oplevert.
Wat zijn de taken van een zakelijk financieringsadviseur?
Een zakelijk financieringsadviseur analyseert de financiële situatie van jouw onderneming, bepaalt welke financieringsvorm het beste aansluit bij jouw behoefte en begeleidt je van aanvraag tot ondertekening. De adviseur fungeert als schakel tussen jou als ondernemer en de financiers die de lening verstrekken. Dat is meer dan een formulier invullen.
In de praktijk voert een goede financieringsadviseur de volgende taken uit:
- Financiële analyse: De adviseur bekijkt jouw jaarcijfers, cashflow en balans, maar ook het verhaal achter de cijfers. Hoe is jouw bedrijf gegroeid? Wat zijn de plannen? Wat verklaart een tijdelijke dip?
- Financieringsadvies: Op basis van die analyse bepaalt de adviseur welke financieringsvorm het meest geschikt is. Soms is dat een bankfinanciering, soms een combinatie van lease, factoring en een zakelijke hypotheek.
- Marktverkenning: Een onafhankelijk adviseur heeft toegang tot tientallen financiers. Finaforte werkt bijvoorbeeld met meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder grote banken en alternatieve financiers.
- Aanvraagvoorbereiding: De adviseur stelt het financieringsdossier samen, schrijft de onderbouwing en zorgt dat de aanvraag aansluit op de criteria van de geselecteerde financier.
- Onderhandeling en begeleiding: Tot aan de definitieve akkoordverklaring blijft de adviseur betrokken, beantwoordt vragen van de financier en stuurt bij waar nodig.
Het resultaat is dat jij als ondernemer je kunt richten op je bedrijf, terwijl de adviseur het financieringsproces voor zijn rekening neemt.
Wanneer heb je een zakelijk financieringsadviseur nodig?
Je hebt een zakelijk financieringsadviseur nodig zodra de financieringsbehoefte complex genoeg is om niet eenvoudig zelf bij de juiste financier terecht te kunnen. Dat is vrijwel altijd het geval bij bedrijfsfinanciering vanaf €100.000, bij meerdere BV’s, wisselende jaarcijfers of wanneer de bank al eerder nee heeft gezegd.
Concrete situaties waarin een adviseur meerwaarde biedt:
- Je wilt een bedrijfspand kopen en hebt een zakelijke hypotheek nodig.
- Je groeit snel maar hebt moeite met de cashflow doordat klanten laat betalen.
- Je wilt een concurrent of klant overnemen via een bedrijfsovername financieren.
- Je hebt tijdelijk overbruggingskapitaal nodig terwijl een definitieve financiering nog loopt.
- Je financiële situatie is complex: meerdere entiteiten, DGA-constructie of wisselende resultaten.
Ook als je denkt dat de bank het gewoon zal regelen, loont het om eerst een onafhankelijk adviseur te raadplegen. Banken beoordelen aanvragen op basis van vaste criteria en een beperkte risicobereidheid. Een adviseur weet welke financier het beste past bij jouw specifieke situatie en vergroot daarmee de kans op een succesvolle aanvraag aanzienlijk.
Hoe zorgt een adviseur ervoor dat de bank ja zegt?
Een zakelijk financieringsadviseur vergroot de kans op een akkoord door de financiële situatie van jouw bedrijf op de juiste manier te presenteren aan de juiste financier. Dat betekent: de juiste informatie aanleveren, het verhaal achter de cijfers uitleggen en de aanvraag afstemmen op de specifieke beoordelingscriteria van de financier.
Banken en andere financiers werken met een zogeheten risk appetite: een intern beleid dat bepaalt welke typen klanten, sectoren en risico’s ze wel of niet financieren. Die risk appetite verschilt per instelling. De ene bank financiert vastgoed liever niet boven een bepaalde LTV (loan-to-value, de verhouding tussen de lening en de waarde van het onderpand), terwijl een alternatieve financier daar juist ruimte voor biedt.
Een ervaren adviseur weet dit en matcht jouw aanvraag bewust aan de financier waarvan de criteria het beste aansluiten op jouw situatie. Dat voorkomt afwijzingen en tijdverlies. Daarnaast zorgt de adviseur voor een volledig en overtuigend dossier: een heldere toelichting op de jaarcijfers, een onderbouwde financieringsbehoefte en een realistische terugbetalingsprognose. Zo wordt jouw aanvraag begrijpelijk voor de beoordelaar, ook als jouw situatie op papier niet standaard is.
Wat is het verschil tussen een bank en een onafhankelijk financieringsadviseur?
Het belangrijkste verschil is onafhankelijkheid. Een bank kan alleen haar eigen producten aanbieden en beoordeelt jouw aanvraag vanuit haar eigen risicobeleid. Een onafhankelijk financieringsadviseur heeft geen belang bij een specifieke financier en kiest uitsluitend op basis van wat het beste bij jou past.
Dat heeft directe gevolgen voor de uitkomst:
- Bereik: Een bank biedt één product. Een onafhankelijk adviseur heeft toegang tot meer dan 100 financiers in Nederland, waaronder gespecialiseerde vastgoedfinanciers, alternatieve geldverstrekkers en vastgoedfondsen.
- Objectiviteit: De bank heeft een commercieel belang bij haar eigen product. Een onafhankelijk adviseur heeft dat niet en adviseert puur in jouw belang.
- Specialisatie: Banken bedienen een brede doelgroep. Finaforte richt zich uitsluitend op ondernemers en heeft daarin ruim 15 jaar ervaring opgebouwd.
- Flexibiliteit: Banken werken met standaard acceptatiecriteria. Een onafhankelijk adviseur kan uitwijken naar alternatieve financiers als de bank nee zegt.
Er zijn ook partijen die snelle financiering aanbieden zonder uitgebreide beoordeling. De effectieve kosten van zulke aanbieders kunnen oplopen tot 20 tot 50 procent of meer op jaarbasis. Een onafhankelijk financieringsadviseur helpt je dit soort dure constructies te vermijden door een passende en transparante financiering te regelen via de juiste kanalen. Meer informatie over de mogelijkheden vind je op de pagina zakelijke financiering.
Wat kost een zakelijk financieringsadviseur?
De kosten van een zakelijk financieringsadviseur bestaan doorgaans uit een combinatie van een adviesvergoeding en een afsluitprovisie die wordt betaald bij een succesvol afgesloten financiering. De exacte kosten hangen af van de complexiteit van de aanvraag, het financieringsbedrag en de gekozen financieringsvorm.
Wat je in elk geval moet weten:
- Bij grotere financieringen is de adviesvergoeding relatief laag ten opzichte van het financieringsbedrag en de waarde die de adviseur toevoegt.
- Een onafhankelijk adviseur is transparant over zijn vergoeding en legt dit vooraf vast.
- De kosten van een adviseur worden vaak ruimschoots terugverdiend doordat hij betere voorwaarden onderhandelt of een afwijzing voorkomt.
Vergelijk dit met de alternatieve kosten: een zelf ingediende aanvraag die wordt afgewezen kost je niet alleen tijd, maar kan ook je kredietpositie bij andere financiers beïnvloeden. Meerdere afwijzingen achter elkaar verzwakken je positie. Een adviseur voorkomt dit door de aanvraag direct bij de juiste financier in te dienen. Wil je weten wat jouw situatie vraagt? Neem dan contact op met Finaforte voor een vrijblijvend gesprek.
Welke financieringsvormen kan een adviseur voor je regelen?
Een zakelijk financieringsadviseur kan vrijwel alle vormen van bedrijfsfinanciering voor je regelen, afhankelijk van jouw behoefte. Dat varieert van een zakelijke hypotheek voor de aankoop van een bedrijfspand tot kortlopende financiering voor werkkapitaal of een overname.
De meest voorkomende financieringsvormen zijn:
- Zakelijke hypotheek: Voor de aankoop of verbouwing van een bedrijfspand. Een zakelijke hypotheek heeft een langere looptijd en vereist een gedegen dossier.
- Werkkapitaalfinanciering: Voor het financieren van kortlopende verplichtingen zoals voorraden, salarissen of leveranciersfacturen. Ideaal als je snel groeit of klanten laat betalen. Lees meer over werkkapitaalfinanciering.
- Factoring: Je verkoopt openstaande facturen aan een factoringmaatschappij die je direct uitbetaalt. Dit verbetert je liquiditeitspositie zonder extra schulden. Meer over factoring als oplossing voor lange betaaltermijnen.
- Lease: Voor de financiering van bedrijfsmiddelen zoals machines, voertuigen of apparatuur. Bij lease hoef je geen extra zekerheden te stellen; de financier kijkt naar de waarde van het object zelf.
- Overbruggingskrediet: Kortlopende financiering voor situaties waarin je snel liquiditeit nodig hebt terwijl een definitieve financiering nog loopt. Bekijk de mogelijkheden voor een overbruggingskrediet.
- Groeifinanciering: Voor bedrijven die willen investeren in uitbreiding, nieuwe markten of capaciteitsvergroting. Lees meer over groeifinanciering voor ambitieuze ondernemers.
In de praktijk combineert een adviseur steeds vaker meerdere financieringsvormen, ook wel stapelfinanciering genoemd. Denk aan werkkapitaal via factoring, vaste activa via lease en vastgoed via een zakelijke hypotheek. Die combinatie vraagt specifieke kennis die de meeste ondernemers zelf niet hebben. Finaforte begeleidt je bij het samenstellen van de juiste financieringsmix en zorgt dat de aanvraag bij elke betrokken financier sterk staat.
Gerelateerde artikelen
- Hoe werkt factoring voor mkb-bedrijven?
- Waarom kiezen vermogende particulieren voor MKB-financiering als belegging?
- Wat is het verschil tussen factoring en een zakelijk krediet?
- Waarom kiezen steeds meer mkb'ers voor alternatieve financiering?
- Hoe financier ik de groei van mijn bedrijf zonder eigen vermogen?