Mag je variabel inkomen meenemen in een hypotheekaanvraag?

Zo neem je variabel inkomen mee in een hypotheek

Is een deel van jouw inkomen variabel? Dan kun je meer lenen van een geldverstrekker. Variabel inkomen kun je namelijk meenemen in een hypotheekaanvraag. Dit inkomen wordt uitgekeerd op basis van doelen of prestatie die jij of het bedrijf behaald. De hoogte is dus van te voren niet duidelijk, maar afhankelijk van de geleverde prestaties. In deze blog vertellen we hoe je een variabel inkomen meeneemt in een hypotheek.

Wanneer spreken we over variabel inkomen voor een hypotheek?

Naast je vaste salaris ontvang je een extra beloning. Bijvoorbeeld als je binnen jouw functie verantwoordelijk bent voor het verkopen van producten en/of diensten, dan ontvang je vaak een salaris met een bonus of provisie. Het variabele inkomen wordt dan gebaseerd op een percentage van de omzet, waardoor je iedere maand een andere inkomen hebt.

Er zijn verschillende vormen van inkomen die onder variabel inkomen vallen. Denk aan winstuitkering, eindejaarsuitkering, bonus, provisie, deel van omzet, onregelmatigheidstoeslag en overwerk. Het is afhankelijk van de vorm van inkomen of je jouw variabele inkomen mee kan nemen in een hypotheekaanvraag.

Hoe komt jouw variabele inkomen in aanmerking?

Om variabel inkomen mee te nemen in een hypotheekaanvraag moet die voldoen aan een aantal voorwaarden.

• Het variabele inkomen is structureel (een eenmalige bonus mag je niet meerekenen)
• Het variabele inkomen is passend bij jouw functieprofiel
• Het variabele inkomen krijg je op basis van je eigen prestaties en is niet afhankelijk van het bedrijfsresultaat.

Is jouw variabele inkomen structureel?

Om variabel inkomen mee te nemen in een hypotheekaanvraag moet je aantonen dit inkomen structureel is. Geldverstrekkers willen graag weten dat het variabele inkomen daadwerkelijk ontvangt en/of alleen afhankelijk is van de prestaties die je levert. Dit kun je met de volgende documenten aantonen:

• Loonstroken van de afgelopen 12 maanden.
• Het variabele inkomen staat op de werkgeversverklaring.
• Een extra verklaring van de werkgever (of arbeidsovereenkomst) dat het variabele inkomen op basis van individuele prestaties wordt gegeven.

Werk je korter dan 12 maanden bij je huidige werkgever? Ook dan zijn er mogelijkheden om je variabele inkomen mee te nemen in een hypotheekaanvraag. Neem voor meer informatie contact op met een van onze adviseurs.

Welk bedrag van mijn variabele inkomen mag ik meetellen voor de hypotheek?

Volgens de regels van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) mag je het variabele inkomen van de afgelopen 12 maanden meetellen. Natuurlijk alleen als je voldoet aan de bovenstaande voorwaarden. Er zijn ook banken die strenger beleid hebben dan de NHG, dan kun je vaak minder variabel inkomen meetellen voor je hypotheek.

Rekenvoorbeeld op basis van een bonus

Een hypotheekaanvraag is altijd maatwerk en dus afhankelijk van je persoonlijke situatie. In het onderstaande rekenvoorbeeld laten we zien hoe een banken omgaan met een structurele bonus.

*dit rekenvoorbeeld is beter te zien op de desktop. 

Een hypotheek met variabel inkomen aanvragen?

Is een deel van jouw inkomen variabel? En denk je dat jouw variabele inkomen een structureel is? En wil je weten hoeveel variabel inkomen je mee kan nemen in een hypotheekaanvraag? Onze adviseurs staan klaar om je verder te helpen met jouw financieringsbehoefte. Neem vrijblijvend contact met ons op via 085-0074080 of vraag een gratis oriëntatiegesprek aan.