Hypotheek als zzp’er: Zo kun je ook binnen 12 maanden al een hypotheek krijgen

Hypotheek als zzp’er: Zo kun je ook binnen 12 maanden al een hypotheek krijgen

Zo kun je als zzp’er ook binnen 12 maanden al een hypotheek krijgen. In deze blog leggen we uit welke documenten je nodig hebt en welke strategieën je kunt volgen om je droomhuis te financieren.

Als zelfstandig ondernemer kan het afsluiten van een hypotheek binnen 12 maanden uitdagend lijken, maar het is zeker haalbaar. Steeds meer geldverstrekkers erkennen de potentie van zzp’ers en bieden flexibele opties aan. Cruciale elementen voor een succesvolle hypotheekaanvraag zijn onder andere een inkomensverklaring en een gedetailleerde boekhouding. Deze documenten helpen om je gemiddelde jaarinkomen en financiële stabiliteit aan te tonen. Bovendien brengen veranderingen in 2025, zoals de verhoging van de NHG-grens en de verlaging van de NHG-bijdrage, extra voordelen met zich mee voor zzp’ers. Deze ontwikkelingen maken het proces van een hypotheek aanvragen niet alleen toegankelijker, maar ook aantrekkelijker voor zelfstandig ondernemers die hun droomhuis willen financieren.

Hypotheek binnen 12 maanden als zzp’er: Hoe werkt dat?

Een hypotheek krijgen binnen 12 maanden als zzp’er klinkt misschien te mooi om waar te zijn, maar het is zeker mogelijk. Steeds meer geldverstrekkers erkennen het potentieel van zelfstandig ondernemers en bieden speciale regelingen aan en kijken niet alleen maar naar de laatste drie boekjaren. Zo kun je bij sommige geldverstrekkers al een hypotheek krijgen als je minimaal zes maanden zelfstandig werkt. Andere geldverstrekkers vereisen dat je minstens één jaar zzp’er bent met een volledig boekjaar.
Een van de grootste uitdagingen voor zzp’ers is de fluctuatie in inkomen. Dit kan het lastig maken om een stabiel financieel beeld te presenteren aan hypotheekverstrekkers. Gelukkig kan een ervaren hypotheekadviseur hierin een cruciale rol spelen. Een adviseur kan niet alleen helpen bij het aanvragen van een hypotheek, maar ook bij het verzamelen van de benodigde documenten en het geven van advies op maat. Zo wordt het proces een stuk gemakkelijker en sneller waardoor iedere zzp’er een goede kans maakt op een hypotheek met een maximale koopsom.

Hypotheekadvies voor startende zzp’ers
Het is belangrijk om je inkomen vooraf vast te stellen. Dit kan het proces van een hypotheek krijgen aanzienlijk versnellen. Door een inkomensverklaring ondernemer te laten opstellen, kun je aantonen wat je gemiddelde jaarinkomen is en daarmee de hypotheekverstrekker overtuigen van je financiële stabiliteit. Dit is vooral handig voor startende zzp’ers die nog geen lange financiële geschiedenis hebben opgebouwd.
Kortom, het is zeker mogelijk om als zzp’er binnen 12 maanden een hypotheek te krijgen. Door je goed voor te bereiden en de juiste stappen te nemen, kun je jezelf in een sterke positie plaatsen bij geldverstrekkers. Een goede hypotheekadviseur zoals Stefan bij Finaforte kan je kansen aanzienlijk versterken. Hij kijkt niet alleen naar je zzp-inkomsten, maar ook of gegevens vanuit loondienst meegenomen kunnen worden. Dit biedt een completer beeld en vergroot de kans op een succesvolle hypotheek voor zzp.

Vereisten voor een hypotheekaanvraag als zzp’er

Om een hypotheekaanvraag als zzp’er succesvol te laten verlopen, zijn er enkele belangrijke vereisten waar je aan moet voldoen. Allereerst is een ordelijke boekhouding cruciaal. Houd al je facturen en bonnetjes goed bij, zodat je een duidelijk beeld kunt schetsen van je financiële situatie. Jaarcijfers, belastingaangiftes en belastingaanslagen van de jaren dat je als zzp’er actief bent, zijn enkele van de documenten die je moet overleggen.

Een inkomensverklaring ondernemer is sinds 2019 verplicht voor startende zzp’ers die een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) willen afsluiten. Deze verklaring wordt opgesteld door een onafhankelijke partij en biedt een betrouwbare inschatting van je inkomen. Voor zzp’ers die minder dan drie jaar actief zijn, kunnen accountantsprognoses ook worden geaccepteerd. Dit geeft startende ondernemers de kans om toch een hypotheek te krijgen, zelfs zonder jarenlang aan financiële gegevens. Finaforte kan je helpen bij het verkrijgen van deze inkomensverklaring, zodat je goed voorbereid je hypotheekaanvraag kunt indienen.

Het inkomen van zzp’ers wordt vaak niet voor de volle 100% meegenomen bij het vaststellen van de maximale hypotheek. Meestal wordt 75% tot 90% van het inkomen als uitgangspunt genomen. Dit kan soms een lagere maximale hypotheek betekenen dan je misschien had gehoopt, maar het zorgt er ook voor dat de hypotheekverstrekker minder risico neemt.

Naast de financiële documenten is het ook belangrijk om bewijs van financiële verplichtingen mee te sturen bij je aanvraag. Dit kan gaan om leningen, alimentatieverplichtingen of andere maandelijkse kosten. Door een compleet en transparant beeld te geven van je financiële situatie, vergroot je de kans op een succesvolle hypotheekaanvraag.

Hypotheek berekenen als zzp’er

Het berekenen van een hypotheek als zzp’er verschilt op enkele punten van de berekening voor iemand in loondienst. De maximale hypotheek berekend als zzp’er wordt namelijk berekend op basis van je toetsinkomen, dat een combinatie kan zijn van inkomsten uit zowel loondienst als zelfstandige activiteiten. Dit biedt flexibiliteit, maar kan ook complexiteit toevoegen aan de berekening.

Je kunt al na één jaar zelfstandigheid een hypotheek aanvragen, afhankelijk van de geldverstrekker. Dit maakt het mogelijk voor startende ondernemers om sneller een woning te kopen dan vaak gedacht wordt. Tijdens een oriënterend gesprek met een hypotheekadviseur worden de maximale hypotheek en de bijbehorende voorwaarden besproken. Dit gesprek is een goede eerste stap om inzicht te krijgen in wat er mogelijk is en waar je rekening mee moet houden.

Een belangrijk aspect is het vaststellen van je toetsinkomen. Dit is het inkomen dat de hypotheekverstrekker als uitgangspunt neemt voor de hypotheekberekening. Het toetsinkomen kan worden beïnvloed door verschillende factoren, zoals fluctuaties in je netto inkomen en eerdere inkomen. Het is daarom verstandig om samen met een hypotheekadviseur te kijken naar de beste manier om je inkomen te presenteren en zo je maximale hypotheek te berekenen.

Veranderingen in hypotheken in 2025

Het jaar 2025 brengt enkele belangrijke veranderingen met zich mee op het gebied van hypotheken. Een van de meest opvallende wijzigingen is de verhoging van de NHG-grens naar €450.000. Dit betekent dat meer huizenkopers, inclusief zzp’ers, in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie. Dit is gunstig omdat de NHG zorgt voor lagere maandlasten en een lagere rente.

Daarnaast wordt de eenmalige bijdrage voor de NHG verlaagd van 0,6% naar 0,4%. Dit maakt het afsluiten van een hypotheek met NHG aantrekkelijker en minder kostbaar voor zzp’ers. De verlaging van deze borgtochtprovisie is fiscaal aftrekbaar, wat een extra financieel voordeel oplevert.

Met deze veranderingen wordt het voor zzp’ers makkelijker om een woning te kopen en te profiteren van de voordelen van de NHG. De verhoging van de NHG-grens en de verlaging van de bijdrage kunnen de toegang tot hypotheken voor zzp’ers aanzienlijk vergemakkelijken. Dit maakt 2025 een interessant jaar voor zelfstandige ondernemers die op zoek zijn naar een hypotheek.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor zzp’ers
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt zzp’ers een aantal belangrijke voordelen bij het afsluiten van een hypotheek. Een van de grootste voordelen is de mogelijkheid om een lagere rente te krijgen, wat kan resulteren in aanzienlijk lagere maandlasten. Dit maakt het kopen van een woning niet alleen betaalbaarder, maar ook financieel veiliger.

In 2025 kunnen zzp’ers een hypotheek met NHG krijgen voor woningen tot €450.000, inclusief verbouwingskosten. Daarnaast mogen zzp’ers tot 6% extra lenen, tot een maximum van €477.000, voor energiebesparende maatregelen. Dit biedt niet alleen de mogelijkheid om je woning te verduurzamen, maar ook om te profiteren van een hogere leenruimte.

De kosten voor de NHG omvatten een eenmalige premie, die in 2025 verlaagd wordt van 0,6% naar 0,4% van de aankoopprijs. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar, wat een extra voordeel biedt voor zzp’ers. Bovendien kunnen erfgenamen vanaf 2025 de NHG-hypotheek overnemen, wat betekent dat de gunstige rente en ondersteuning bij problemen behouden blijven.

Met de NHG kunnen zzp’ers tot 106% van de woningwaarde lenen, mits het extra bedrag wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Dit biedt een uitstekende mogelijkheid om zowel je woning te financieren als duurzame investeringen te doen. De NHG biedt dus niet alleen financiële zekerheid, maar ook flexibiliteit en voordelen voor toekomstige generaties.

Alleenstaandenbonus en andere financiële voordelen in 2025
Een van de nieuwe financiële voordelen in 2025 is de alleenstaandenbonus. Alleenstaanden kunnen in 2025 €17.000 meer lenen bovenop het bedrag dat zij op basis van hun inkomen zouden mogen lenen, mits hun bruto jaarinkomen minimaal €28.000 bedraagt. Dit biedt een aanzienlijke extra leencapaciteit voor alleenstaande zzp’ers die een woning willen kopen.

Daarnaast mogen ouders in 2025 jaarlijks tot €6.713 belastingvrij aan hun kind schenken. Dit kan een welkome aanvulling zijn op het eigen vermogen dat nodig is voor de aankoop van een woning. Deze belastingvrije schenking biedt ouders de mogelijkheid om hun kinderen financieel te ondersteunen zonder dat hier belasting over betaald hoeft te worden.

Deze financiële voordelen maken het kopen van een woning in 2025 aantrekkelijker en toegankelijker voor zzp’ers. Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van deze veranderingen en ze te benutten om je financiële situatie te optimaliseren. Samen met de voordelen van de NHG en de wijzigingen in hypotheken, bieden deze extra’s een sterkere financiële positie voor zelfstandig ondernemers.

Vrijstelling op overdrachtsbelasting voor starters
Voor starters is de vrijstelling op overdrachtsbelasting een belangrijke wijziging. Starters tussen de 18 en 35 jaar hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen bij de aankoop van een woning tot €525.000. Dit is een verhoging van de eerdere grens van €510.000. Voor woningen die boven dit bedrag uitkomen, geldt een overdrachtsbelasting van 2%. Deze aanpassing biedt jonge kopers meer financiële ruimte en maakt het kopen van een eerste woning aantrekkelijker. Het is belangrijk om deze vrijstelling in overweging te nemen bij het plannen van je aankoopstrategie.

Samengevat wat zijn de mogelijkheden

Het is zeker mogelijk om als zzp’er binnen 12 maanden een hypotheek te krijgen. Door te voldoen aan de vereisten, je inkomen goed te berekenen en gebruik te maken van de voordelen zoals de Nationale Hypotheek Garantie, kun je je kansen aanzienlijk vergroten. De veranderingen in 2025, zoals de verhoging van de NHG-grens en de alleenstaandenbonus, maken het nog aantrekkelijker voor zelfstandig ondernemers om een woning te kopen. Daarnaast biedt de vrijstelling op overdrachtsbelasting voor starters tussen de 18 en 35 jaar extra financiële ruimte, aangezien zij geen overdrachtsbelasting hoeven te betalen bij de aankoop van een woning tot €525.000.

Een gespecialiseerde hypotheekadviseur zoals Stefan Schoofs van Finaforte kan je helpen bij elke stap van het proces, van het beoordelen van je financiële situatie tot het aanvragen van de hypotheek. Een gratis oriëntatiegesprek is een uitstekende manier om te beginnen en inzicht te krijgen in je mogelijkheden. Kortom, met de juiste voorbereiding en ondersteuning kun je als zzp’er succesvol een hypotheek afsluiten.

Aan de gegevens die op deze site worden weergegeven kunnen geen rechten worden ontleend.