Finaforte Pensioendesk
Pensioen DGA
Wil je als Directeur-Grootaandeelhouder (DGA) weten hoe je je pensioen goed regelt? Als DGA ben je zelf verantwoordelijk voor het regelen van je eigen pensioen. Het is daarom belangrijk om er vroeg mee te beginnen, zodat je kunt uitzoeken welke pensioenopbouw het beste bij jou en jouw toekomstplannen past. Aansluitend is het verstandig om professioneel advies in te winnen.
Met de pensioenscan krijg je binnen 5 minuten een helder beeld van hoe je er nu financieel voor staat en welke stappen je nog kunt zetten voor een solide pensioen DGA.
FINAFORTE
Bekend van onder andere
FINAFORTE
Pensioen voor ondernemers
Finaforte is de financiële one-stop-shop voor ondernemers en daar hoort ook pensioen bij. Voor elke ondernemer hebben wij de perfecte oplossing. Of je nu alleen inzicht wilt in jouw pensioensituatie, een pensioen orientatiegesprek wilt of je pensioen voor jou en je nabestaande geregeld wilt hebben in 1 dag.
Pensioenscan
Met de pensioenscan krijg je binnen 5 minuten met jouw DIGID helder inzicht in je opgebouwde pensioen en je toekomstige inkomen en/of mogelijke tekorten. Tevens krijg je concrete suggesties om mogelijke tekorten te kunnen oplossen.
Binnen 5 minuten inzicht
Koppeling met Digid
Volledig zelf online
Suggesties pensioen
Geen persoonslijk gesprek
Niet fiscaal aftrekbaar
Pensioen is nog niet geregeld
€ 25,-
Pensioen actieplan
Krijg inzicht in jouw pensioen(tekort) met behulp van een pensioenadviseur in een persoonlijk (digitaal) gesprek. Hierna kun je zelf aan de slag om jouw pensioen aan te vullen of wij kunnen dit voor je regelen. Mocht je hierna kiezen voor Pensioen geregeld. Dan krijg je € 249,- korting.
Inzicht in pensioen
Stel al je vragen
Samen met een adviseur
Actieplan pensioen
Digitaal gesprek (1,5 u)
Fiscaal aftrekbaar
Pensioen is nog niet geregeld
€ 249,-
Pensioen actieplan + geregeld
Krijg inzicht in jouw pensioen(tekort) met behulp van een gecertificeerd financieel planner en pensioenadviseur in een persoonlijk 1-op-1 gesprek waarin we in 1 dag jouw inzicht geven, een actieplan opstellen en jouw gewenste pensioenoplossing kunnen regelen zonder verdere afsluitkosten.
Inzicht in pensioen
Stel al je vragen
Samen met een adviseur
Actieplan pensioen
Persoonlijk afspraak (hele dag)
Fiscaal aftrekbaar
Pensioen geregeld
€ 1500,-
Heb je een vraag? Contacteer ons gerust.
Bel ons gerust of vraag een gratis gesprek aan en wij bellen u terug.
Ontdek wat andere ondernemers over ons zeggen
Belangrijke punten pensioen DGA
- Een DGA is verantwoordelijk voor zijn eigen pensioenopbouw en moet actief keuzes maken, aangezien standaard pensioenregelingen niet van toepassing zijn.
- DGA’s hebben verschillende opties voor pensioenopbouw, zoals zelf sparen of beleggen, pensioenregelingen via verzekeraars, lijfrenteproducten en investeren in vastgoed, elk met hun eigen voor- en nadelen.
- Fiscale voordelen en wet- en regelgeving spelen een belangrijke rol bij de pensioenopbouw voor DGA’s, en professioneel advies is cruciaal om optimale keuzes te maken.
Het belang van pensioenopbouw voor een DGA
Voor een DGA is het opbouwen van een pensioen van essentieel belang om financiële zekerheid te waarborgen tijdens de oude dag. In tegenstelling tot reguliere werknemers, die automatisch deelnemen aan een pensioenregeling via hun werkgever, moeten DGA’s proactief hun pensioen opbouwen. Dit vereist een goed doordacht plan en vaak ook de hulp van een financieel adviseur.
Zonder een solide pensioenopbouw kunnen DGA’s financieel in problemen komen als hun onderneming niet meer voldoende opbrengsten genereert. De afhankelijkheid van bedrijfsinkomsten brengt risico’s met zich mee, vooral als je gezondheid of andere onvoorziene omstandigheden roet in het eten gooien. Het is dan ook van groot belang om tijdig te beginnen met pensioen opbouwen en de juiste keuzes te maken.
Een financieel adviseur kan helpen bij het maken van een gedegen pensioenplan dat rekening houdt met je persoonlijke situatie en financiële doelen. Het is aan te raden om een pensioenscan aan te vragen om een helder beeld te krijgen van je opgebouwde pensioenrechten en de stappen die je nog moet nemen om je financiële toekomst veilig te stellen.
Pensioenopties voor DGA’s
DGA’s hebben verschillende mogelijkheden om hun pensioen op te bouwen. Deze opties bieden de flexibiliteit om een pensioenregeling te kiezen die het beste past bij hun persoonlijke situatie, financiële doelen en risicobereidheid. De mogelijkheden variëren van zelf sparen of beleggen tot het afsluiten van een pensioenverzekering bij een verzekeraar. DGA’s pensioen kan ook een belangrijke overweging zijn in dit proces.
Het is belangrijk om de verschillende opties te begrijpen en te overwegen welke het beste bij je past. De belangrijkste pensioenopbouwmethodes voor DGA’s:
- Zelf sparen of beleggen
- Pensioenregeling via een pensioenverzekeraar
- Lijfrenteproducten
- Investeren in vastgoed.
Zelf sparen of beleggen voor je pensioen
Zelf sparen of beleggen voor je pensioen biedt flexibiliteit en de mogelijkheid tot een hoog rendement. Het opbouwen van vermogen in box 3 biedt de vrijheid om vrij over je geld te beschikken, maar brengt ook fiscale nadelen met zich mee. Bovendien zijn de rendementen van beleggen vaak hoger dan die van sparen, vooral op de lange termijn.
Beleggen via een beleggingsrekening kan aantrekkelijk zijn vanwege de lage kosten en belastingvoordelen. Echter, het is belangrijk om te realiseren dat beleggen brengt risico’s, zoals de mogelijkheid van inleg verliezen en afhankelijkheid van financiële markten. Voor DGA’s die dicht bij hun pensioen staan en een aanmerkelijk belang hebben, kunnen deze risico’s problematisch zijn.
Het is verstandig om je goed te laten informeren door een financieel adviseur voordat je besluit om zelf te sparen of te beleggen voor je pensioen.
Pensioenregeling via een pensioenverzekeraar
Een pensioenregeling via een pensioenverzekeraar biedt de zekerheid van een vaste uitkering en professioneel beheer van je pensioen. Je kunt kiezen tussen een uitkeringsregeling of een premieregeling, afhankelijk van je voorkeur en financiële situatie. Dit biedt extra pensioen en kan leiden tot betere resultaten dankzij professioneel beheer van een toegelaten pensioenuitvoerder en een regeling.
Het afsluiten van een pensioenverzekering kan echter ook complex zijn en hogere kosten met zich meebrengen vergeleken met zelf sparen of beleggen. Daarnaast is er het risico van kapitaalverlies bij overlijden, wat een belangrijke overweging is bij het kiezen van deze optie.
De bv van de DGA betaalt de pensioenpremies, wat de volgende fiscale voordelen en zekerheden biedt:
- Geen vennootschapsbelasting over de betaalde premies
- Mogelijk lagere inkomstenbelasting later
- Extra zekerheid door het dekken van risico’s voor arbeidsongeschiktheid via een pensioenverzekering
Lijfrenteproducten voor pensioenopbouw
Lijfrenteproducten zijn een populaire optie voor DGA’s die hun pensioen willen opbouwen met fiscale voordelen. Het geld dat in lijfrenteproducten wordt gestort, staat vast tot je pensioen, wat helpt om consistent te sparen voor de toekomst. De premies zijn fiscaal aftrekbaar en de lijfrente uitkering wordt belast tegen een lager tarief, wat aanzienlijke belastingvoordelen biedt.
De jaarruimte voor het aftrekken van lijfrentepremies is verhoogd naar 30% van het inkomen dat voor pensioenopbouw wordt gebruikt, waardoor DGA’s meer kunnen bijdragen aan hun pensioen. Bovendien kunnen DGA’s tot 10 jaar terug gebruikmaken van jaarruimte voor het aftrekken van lijfrentepremies, wat extra flexibiliteit en fiscale voordelen biedt.
Gedurende de opbouw van lijfrente betaal je geen belasting in box 3, wat een belangrijk voordeel is. Het jaarruimte gebruiken biedt niet alleen belastingvoordelen, maar zorgt er ook voor dat nabestaanden volledig toekomen aan de opgebouwde pensioenrechten.
Investeren in vastgoed voor pensioenopbouw
Investeren in vastgoed is een andere optie voor DGA’s die hun pensioen willen opbouwen. Door zakelijk vastgoed aan te kopen, kunnen DGA’s huurinkomsten genereren binnen hun bv, wat bijdraagt aan de pensioenopbouw. Dit kan een aantrekkelijke manier zijn om kapitaal op te bouwen, mits er goed rekening wordt gehouden met de onderhoudskosten en waardeschommelingen.
De risico’s van investeren in vastgoed omvatten niet alleen onderhoudskosten, maar ook fluctuaties in de waarde van het vastgoed. Er zijn ook andere mogelijkheden om te investeren in zakelijk vastgoed. Het is belangrijk om deze risico’s zorgvuldig af te wegen en eventueel advies in te winnen bij een financieel adviseur voordat je besluit om in vastgoed te investeren voor je pensioen.
Fiscale voordelen bij pensioenopbouw
Een van de grootste voordelen van pensioenopbouw voor DGA’s zijn de fiscale voordelen. Premies zijn vaak aftrekbaar, en de groei van het pensioen is belastingvrij tot aan het moment van uitkering. Dit betekent dat je meer kunt sparen en je pensioenpot sneller kunt laten groeien.
Bij de uitkering van het opgebouwde pensioen betaal je belasting, maar dit gebeurt tegen een lager AOW-tarief, wat voordeliger is dan het reguliere belastingtarief. Bovendien biedt bijdragen vanuit de bv fiscale voordelen zoals geen vennootschapsbelasting en mogelijk lagere inkomstenbelasting later.
Het is belangrijk om professioneel advies in te winnen om optimaal gebruik te maken van de belastingvoordelen die gepaard gaan met pensioenopbouw voor DGA’s. Dit helpt om je pensioenopbouw te optimaliseren en te zorgen voor een financieel stabiele toekomst.
Fiscale oudedagsreserve (FOR)
Tot en met 2022 konden zzp’ers gebruikmaken van de fiscale oudedagsreserve (FOR) om belastingvoordelen te behalen. Hoewel het vanaf 2023 niet meer mogelijk is om nieuwe reserves op te bouwen, kunnen bestaande reserves nog steeds gebruikt worden. Dit biedt zzp’ers de mogelijkheid om hun pensioenpot verder te laten groeien met belastingvoordeel.
Het inschakelen van een specialist zoals MKB Pensioendesk kan je helpen om optimaal gebruik te maken van de FOR en andere fiscale voordelen. Zij kunnen je begeleiden bij het navigeren door de complexe pensioenregelingen en belastingvoordelen, zodat je weet dat je alle mogelijkheden benut.
Belastingvriendelijk sparen
Belastingvriendelijk sparen is een andere manier voor zzp’ers om hun pensioenpot te laten groeien. Door gebruik te maken van de jaarruimte en reserveringsruimte kun je belastingvoordeel behalen bij je pensioenopbouw. Dit betekent dat je een deel van je inkomen belastingvrij kunt storten op je pensioenrekening, wat je netto inkomen verhoogt.
Er is echter een maximum aan de belastingaftrek voor zzp’ers, dat geldt voor zowel de jaarruimte als de reserveringsruimte. Het is belangrijk om hier rekening mee te houden bij het plannen van je pensioeninleg, zodat je optimaal profiteert van de fiscale voordelen zonder de grenzen te overschrijden.
Jaarruimte berekenen
Jaarruimte is het maximale bedrag dat je belastingvriendelijk kunt storten op je pensioenrekening. Het is belangrijk om je jaarruimte te berekenen, omdat dit bepaalt hoeveel belastingvoordeel je kunt behalen. Het bedrag dat je maximaal mag storten, wordt aangeduid als de jaarruimte.
Gelukkig is het eenvoudig om je jaarruimte te berekenen. Dit kan in een handomdraai en hangt af van je inkomen en de pensioenopbouw bij je werkgever. Door je jaarruimte jaarlijks te bereken, kun je ervoor zorgen dat je optimaal gebruik maakt van de fiscale voordelen bij je pensioenopbouw en de berekening van je jaarruimte.
Nieuw! Bieden zonder voorbehoud voor ondernemers
Finaforte streeft naar een eerlijke woningmarkt voor ondernemers en daarom bieden we hen ‘Bieden zonder voorbehoud voor ondernemers’.
Hiermee kun je met meer zekerheid een bod zonder voorbehoud uitbrengen en heb je tot wel 50% meer kans dat jouw bod wordt geaccepteerd. Zo heb jezelf meer zekerheid en krijgen de verkoper en makelaar meer vertrouwen in jouw bod. Lees meer over ‘Bieden zonder voorbehoud voor ondernemers’.
Wet- en regelgeving voor DGA-pensioen
Als DGA ben je verantwoordelijk voor het bestuur van de vennootschap en moet je voldoen aan specifieke wet- en regelgeving. Het negeren van het wettelijk minimum DGA-salaris, dat in 2024 is verhoogd naar €56.000, kan leiden tot handhaving door de Belastingdienst en mogelijke schade voor de onderneming.
DGA’s vallen niet onder de bescherming van de Pensioenwet, wat hen kwetsbaar maakt in geval van faillissement. Het is belangrijk om je salarisadministratie goed te documenteren en jaarlijks te controleren om te voldoen aan de actuele regelgeving en onaangename verrassingen te voorkomen.
De Wet Toekomst Pensioenen beoogt de pensioenstructuren te moderniseren, wat invloed heeft op de pensioenopbouw voor DGA’s.
Persoonlijk advies voor DGA’s
Het regelen van een pensioen voor een DGA is complex en vereist een goed doordacht plan dat rekening houdt met je persoonlijke situatie en financiële doelen. MKB-Pensioendesk biedt gespecialiseerd advies voor ondernemerspensioenen en kan je helpen bij het kiezen van de juiste pensioenopbouwoptie.
Het is verstandig om contact op te nemen met MKB-Pensioendesk voor deskundig advies. Zij kunnen je helpen bij het opstellen van een pensioenplan dat aansluit bij je specifieke behoeften en doelen, en je informeren over de fiscale gevolgen en voordelen van de verschillende pensioenopties.
Veelgemaakte fouten en hoe ze te vermijden
Een veelvoorkomende fout bij DGA’s is dat de gekozen pensioenregeling niet goed aansluit bij hun persoonlijke wensen en toekomstplannen. Dit kan leiden tot financiële nadelen en onzekerheden op de lange termijn. Daarnaast is het belangrijk dat het salarisniveau voldoende is, omdat een te laag salaris negatieve gevolgen kan hebben voor sociale zekerheidsrechten en de pensioenopbouw. Daarom is het essentieel om professioneel advies in te winnen en je goed te laten informeren, zodat je pensioenopbouw perfect aansluit bij jouw persoonlijke situatie en financiële doelen.
Laat MKB-Pensioendesk je ontzorgen bij je pensioen als DGA
Het regelen van je pensioen als Directeur-Grootaandeelhouder kan complex en tijdrovend zijn. MKB-Pensioendesk begrijpt dit als geen ander en staat klaar om jou volledig te ontzorgen. Met hun expertise zorgen zij ervoor dat jouw pensioen perfect is geregeld, afgestemd op jouw persoonlijke situatie en financiële doelen. Zo kun jij je blijven focussen op het succes van je onderneming, terwijl je zeker weet dat je financiële toekomst goed is gewaarborgd.
Wacht niet langer en neem vandaag nog contact op met MKB-Pensioendesk. Laat de professionals je begeleiden naar een zorgeloze oude dag met een solide pensioenopbouw. Samen zetten jullie de juiste stappen voor jouw pensioen als DGA.
Hoe regel je jouw pensioen?
Als dga ben je volledig zelf verantwoordelijk voor het regelen van je pensioen. Dit betekent dat je zelf de keuzes moet maken en actief aan de slag moet om een aanvullend pensioen op te bouwen. Hierbij moet je rekening houden met fiscale regels en mogelijkheden, zoals de belastingvoordelen die de belastingdienst biedt bij het sparen of beleggen voor je pensioen.
MKB Pensioendesk helpt je hierbij door je te begeleiden in het maken van de juiste keuzes en het opzetten van een passend pensioenplan. Om je pensioen effectief te regelen, kun je kiezen uit één van de drie pakketten die hieronder zijn beschreven. Elk pakket is ontworpen om jou te ondersteunen bij het opbouwen van je pensioen, rekening houdend met jouw persoonlijke situatie en wensen.
Door de stap te nemen om advies in te winnen, begin je met een goed geregelde en zorgvuldig opgebouwde pensioenopbouw. Zo ben je verzekerd van een solide financiële toekomst en kun je met vertrouwen werken aan je oude dag.
Pensioenscan
Een pensioenscan biedt binnen vijf minuten inzicht in de opgebouwde pensioenen van dga’s. Dit is een uitstekende manier om snel een overzicht te krijgen van je huidige pensioenstatus en eventuele ontbrekende onderdelen te identificeren. Door in te loggen met je DigiD kun je eenvoudig een pensioenscan uitvoeren voor een klein bedrag van €25.
Deze scan geeft je een helder beeld van je opgebouwde pensioenrechten en je toekomstige inkomen. Het is een nuttige eerste stap om te bepalen of je op koers ligt om je pensioen doelen te bereiken of dat je extra maatregelen moet nemen om je pensioenopbouw te versterken.
Pensioen actieplan
Het pensioen actieplan kost €249,00 en bestaat uit een persoonlijk gesprek met een gecertificeerd adviseur of financieel planner. Tijdens dit gesprek krijg je een duidelijke uitleg over de verschillende mogelijkheden voor jouw pensioenopbouw. Ook wordt er aandacht besteed aan belangrijke onderwerpen zoals nabestaandenpensioen en de fiscale aspecten in box 1, 2 en 3.
Daarnaast ontvang je een pensioeninzicht en het bijbehorende actieplan, zodat je precies weet welke stappen je moet nemen om je pensioen effectief op te bouwen. Houd er rekening mee dat je als dga zelf verantwoordelijk bent voor het uitvoeren van deze stappen.
Pensioen actieplan + geregeld
Krijg inzicht in jouw pensioen(tekort) met behulp van een gecertificeerd financieel planner en pensioenadviseur in een persoonlijk 1-op-1 gesprek. In één dag ontvang je helder inzicht, stellen we samen een actieplan op en regelen we jouw gewenste pensioenoplossing zonder verdere afsluitkosten.
Dit pakket biedt jou:
- Inzicht in je pensioen
- Mogelijkheid om al je vragen te stellen
- Samenwerking met een deskundige adviseur
- Een concreet actieplan voor je pensioen
- Een persoonlijke afspraak die een hele dag duurt
- Fiscaal aftrekbare kosten
- Jouw pensioen daadwerkelijk geregeld
De kosten voor deze complete service bedragen €1500,-.
Heb je een vraag? Contacteer ons gerust.
Bel ons gerust of vraag een gratis gesprek aan en wij bellen u terug.
Veelgestelde vragen
Wat is de pensioenscan en hoe werkt het?
De pensioenscan geeft je in slechts vijf minuten inzicht in je opgebouwde pensioen als zzp’er. Je logt in met je DigiD en voor €25 krijg je een duidelijk overzicht van je pensioenstatus.
Wat is de fiscale oudedagsreserve (FOR) en kan ik deze nog gebruiken?
De fiscale oudedagsreserve (FOR) was een manier voor zzp’ers om hun pensioen te sparen, maar vanaf 2023 kun je geen nieuwe reserves meer opbouwen. Bestaande reserves kun je echter nog steeds gebruiken.
Wat zijn de voordelen van een collectieve pensioenregeling?
Een collectieve pensioenregeling biedt lagere kosten en betere beleggingsmogelijkheden doordat je samen met andere zzp’ers een pensioenpot opbouwt. Dit kan resulteren in hogere rendementen en een stabieler pensioeninkomen voor jou.
Hoe bereken ik mijn jaarruimte?
Je jaarruimte bereken je door rekening te houden met je inkomen en de pensioenopbouw bij je werkgever. Het is een simpele berekening die je kan helpen om belastingvriendelijk te sparen voor je pensioen.
Waarom zou ik contact opnemen met MKB Pensioendesk?
Neem contact op met MKB Pensioendesk voor deskundig, persoonlijk advies dat perfect aansluit op jouw financiële situatie en toekomstplannen. Ze bieden gratis oriënterende gesprekken en kunnen je ook helpen met hypotheken en financieringen.
Oriënterend gesprek
Méér dan 10.000 tevreden ondernemers gingen je voor.
Vraag een gratis oriënterend gesprek aan en ontdek zelf waarom ondernemers voor Finaforte kiezen.
De meest gehoorde eerste reactie van onze klanten zegt genoeg: Hèhè, eindelijk iemand die ondernemers begrijpt. Precies deze reactie vertaalt het DNA van Finaforte. Finaforte begrijpt je als ondernemer wél en krijgt voor elkaar wat andere niet voor elkaar krijgen. Dus loop je vast met jouw hypotheek of financiering en heb je het gevoel dat je als ondernemer niet begrepen wordt? Neem dan contact op met ons voor een gratis oriënterend gesprek.
“Hèhè, eindelijk iemand die ondernemers begrijpt.”